Baufinanzierungsrechner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
monatliche
Rate
Restschuld
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Baufinanzierung
405,83 €
monatlich
76.866,36 €
Restschuld
2,79 %
Sollzins
gebunden
2,87 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,87%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.407,99 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg
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Baufinanzierung
419,17 €
monatlich
76.673,43 €
Restschuld
2,96 %
Sollzins
gebunden
3,03 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,03%, Sollzins gebunden p.a.: 2,96%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.795,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
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Baufinanzierung
424,17 €
monatlich
76.600,55 €
Restschuld
3,05 %
Sollzins
gebunden
3,09 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg
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Baufinanzierung
425,00 €
monatlich
76.588,37 €
Restschuld
3,02 %
Sollzins
gebunden
3,10 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,02%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.401,44 €
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Baufinanzierung
435,00 €
monatlich
76.441,63 €
Restschuld
3,14 %
Sollzins
gebunden
3,22 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,22%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.438,71 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
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Baufinanzierung mit Regional-Zins-Rabatt
435,17 €
monatlich
76.439,17 €
Restschuld
3,14 %
Sollzins
gebunden
3,22 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,22%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.438,32 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
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Baufinanzierung
455,00 €
monatlich
76.144,56 €
Restschuld
3,37 %
Sollzins
gebunden
3,46 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,46%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.507,40 €
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Baufinanzierung
458,33 €
monatlich
76.094,58 €
Restschuld
3,44 %
Sollzins
gebunden
3,50 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.851,41 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg
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Baufinanzierung
484,17 €
monatlich
75.702,66 €
Restschuld
3,78 %
Sollzins
gebunden
3,81 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
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Baufinanzierung
485,00 €
monatlich
75.689,88 €
Restschuld
3,75 %
Sollzins
gebunden
3,82 %
Effektiver
Jahreszins
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,82%, Sollzins gebunden p.a.: 3,75%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.595,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
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* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

 

Mit unserem Baukredit Rechner möchten wir Ihnen die Möglichkeit geben, die verschiedenen Komponenten der doch recht komplexen Baufinanzierung kennenzulernen. Sie können variieren und probieren, um beispielsweise die Auswirkung Sollzinsbindung auf den Konditionen abzuwägen oder den Tilgungssatz so zu wählen, dass er zu Ihren Möglichkeiten passt. Die aktuellen Zinsen sind bereits hinterlegt und passen sich Ihren Vorgaben an, wie Sie der jeweiligen Berechnung entnehmen können. Zunächst möchten wir Ihnen die Einzelnen Komponenten näher bringen:

Objektwert – die entscheidende Größe

Um mit dem Finanzierungsrechner arbeiten zu können, benötigen Sie zunächst den Wert Ihrer Immobilie.

  • Bei Neubauten ist dies relativ einfach, Sie nutzen die veranschlagte Summe für den Bau und den Erwerb des Grundstückes. Solange sich diese im Rahmen des Üblichen bewegt, also in Anbetracht der geplanten Ausstattung und der Lage den Richtwerten entspricht, können Sie diese Berechnungsgrundlage verwenden. Beachten Sie bitte, dass es regelmäßig zu Kostenüberschreitungen im Bau kommt, Sie sollten also im gesamten Finanzierungskonzept einen Sicherheitspuffer einplanen.
  • Beim Kauf eines neuen Hauses stellt sich die Situation ähnlich dar, allerdings fällt das Risiko der Kostenüberschreitung weg.
  • Etwas aufwendiger wird die Bemessung bei gebrauchten oder Sanierungsobjekten, denn hier wird nicht nur die Bewertung der vorhandenen Bausubstanz, sondern auch die Kostenaufstellung für die geplanten Arbeiten benötigt.

Nettodarlehensbetrag – was sie wirklich wollen

BaufinanzierungsrechnerGeben Sie hier die Summe in den Annuitätenrechner ein, die Sie wirklich von der Bank ausgezahlt bekommen wollen. Dazu ziehen Sie bitte Ihr Eigenkapital bzw. Ihre Eigenleistungen von der Kauf- oder Bausumme ab. Bedenken Sie bitte, dass immer Nebenkosten, beispielsweise für den Notar und die Grunderwerbssteuer, anfallen. Diese können Sie mit rund fünf Prozent der Kauf- oder Bausumme einplanen.

Sollzinsbindung – Sicherheit auf Zeit

Eine optimale Zeit für die Sollzinsbindung gibt es nicht. Spielen Sie die verschiedenen Varianten am besten durch, um die Auswirkung auf die Konditionen im Baukredit Rechner nachvollziehen zu können. Die Entscheidung hängt letztendlich vom aktuellen Zinsniveau ab: Können Sie niedrige Zinsen binden, darf es eine lange Frist sein – bis hin zur Volltilgung. Sind die Zinsen hoch, empfiehlt sich eine kürzere Sollzinsbindung, damit Sie auf eine Zinssenkung reagieren können. Andererseits erhalten Sie mit einer langen Zinsbindung eine optimale Planbarkeit für Ihre Hypothekenfinanzierung, die Abwägung sollte also mehrere Faktoren berücksichtigen.

Anfängliche Tilgung – die Annuität bestimmen

Die Höhe der zum Vertragsabschluss vereinbarten Tilgung bestimmt sowohl die Laufzeit für das Darlehen als auch die Annuität, also die Höhe der Raten. Auch wenn dieser Betrag konstant bleibt, verschieben sich die Anteile von Zins und Tilgung, wie Sie dem Tilgungsplan entnehmen können. Je höher Sie die Tilgung also vereinbaren, desto schneller ist die Darlehenssumme zurückgezahlt. Allerdings müssen die monatlichen Raten auch tragbar sein, Sie können in aller Ruhe im Baukreditrechner ausprobieren, welche Tilgung sich empfiehlt.

Monatliche Rate – finanzielle Belastung vorgeben

Alternativ geben Sie die für Sie optimale monatliche Rate vor, der Hypothekenrechner ermittelt dann die sich ergebenden Eckdaten. Trotzdem haben Sie noch die Möglichkeit, die Laufzeit oder die Zinsbindungsfrist zu verstellen und somit die Ergebnisse zu optimieren.

Volltilgung – keine Restschuld

Wollen Sie Ihren Baukredit so gestalten, dass die gesamte Darlehenssumme während der Laufzeit zurückgezahlt wird, geben Sie die Volltilgung vor. Sie erhalten auf diese Weise eine bis zur letzten Rate fest kalkulierbare Baufinanzierung.

Verschiedene Varianten berechnen

Objektwert im Verhältnis zum Nettodarlehensbetrag

FinanzierungsrechnerJe höher Sie die Darlehenssumme im Bezug auf den Objektwert wählen, desto ungünstiger werden die Konditionen, wie Sie dem Zinsrechner ganz schnell entnehmen können. Das liegt in den Besicherungsrichtlinien der Banken begründet, die wiederum vom konkreten Bauvorhaben abhängen: Je neuer das Objekt ist, desto höher ist die Beleihungsgrenze, bis zu der sehr günstige Konditionen eingeräumt werden. Ursache dafür ist die große Wahrscheinlichkeit für die Bank, die Immobilie im Ernstfall bis zu dieser Grenze auch verwerten und damit das Kreditausfallrisiko ausgleichen zu können. Überschreiten Sie mit dem gewünschten Kredit diese Grenze, verschlechtern sich die Konditionen, da das Risiko für die Bank steigt.

Sollzinsbindung und Sollzins p. a.

Je länger Sie die Zinsbindung wählen, desto höher wird der Sollzins p. a., den Sie in der Berechnung finden, ausfallen – und umgekehrt. Variieren Sie im Baufinanzierungsrechner diese Größe so, dass die für Sie optimale Bindungsfrist herauskommt. Wenn die Zinsen generell niedrig sind, spricht nichts gegen ein Volltilgerdarlehen, also die Zinsbindung über die gesamte Laufzeit.

Tilgung und Laufzeit

Die Höhe der anfänglichen Tilgung sollte mindestens ein Prozent betragen, um eine überschaubare Laufzeit für das Hypothekendarlehen zu erhalten. Auch hier können Sie im Tilgungsrechner ausprobieren und die Auswirkungen im Tilgungsplan detailliert studieren.

Ergebnisse – Vergleich anstellen

Welche Variante letztendlich die optimale für Ihr Bauvorhaben ist, hängt von vielen individuellen und auch persönlichen Faktoren ab. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie probieren und die Ergebnisse einem Baukredit Vergleich unterziehen. Die Gesamtkosten und monatlichen Raten werden ebenso unterschiedlich ausfallen wie die Laufzeit für Ihren Kredit. Entscheiden Sie in aller Ruhe und wägen Sie sorgsam die Vor- und Nachteile ab. Selbstverständlich stehen wir Ihnen in allen Belangen zur Seite – nutzen Sie unsere Erfahrungen, die wir gerne für Sie in die Waagschale werfen.

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