KfW-Darlehen
Über die regionalen und länderspezifischen Förderprogramme hinaus bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) als ausgesprochene Förderbank bundeseinheitlich eine ganze Reihe von günstigen Darlehen und Zuschüssen für den Bau, den Kauf oder die Sanierung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie an. Die KfW Darlehen zeichnen sich dabei nicht nur durch günstige Zinsen, sondern insbesondere durch die moderaten Vertragsbedingungen aus. So können zum Beispiel mehrere tilgungsfreie Jahre vereinbart werden, um die KfW Darlehen in aller Ruhe nach dem Einzug und der Einrichtung des neuen Hauses zurückzuzahlen. Wir gehen an dieser Stelle auf die gängigen Programme der KfW ein, die von uns allerdings im Bedarfsfall immer auf Aktualität und geänderte Bedingungen geprüft werden.
KfW Darlehen – Vergabe nach Hausbankprinzip
Die verschiedenen Programme der KfW werden nicht direkt durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau ausgegeben, die Beantragung und Prüfung erfolgt immer über einen Finanzierungspartner. Die KfW arbeitet dazu mit den verschiedenen Banken, Sparkassen sowie Raiffeisen- und Volksbanken intensiv zusammen. Der Vorteil für Sie liegt im einfachen Handling, denn sämtliche relevanten Unterlagen müssen nur einmal eingereicht werden. Außerdem kann so bereits im Vorfeld die Prüfung erfolgen, ob eines der zahlreichen Programme der KfW bei Ihrem konkreten Vorhaben zum Tragen kommen kann. Die Bonitätsprüfung übernehmen die einzelnen Banken selbst, die dann die beantragten KfW Darlehen an Sie weiterleiten.
Programme für Neubauten und Bestandsimmobilien
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau unterscheidet ihre zahlreichen Fördermittel nach der Art des Bauvorhabens:
Neubau oder -kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie
- Kredit 153 – Energieeffizientes Bauen – Finanzierung von Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW Energieeffizienzhauses
- Kredit 274 – Erneuerbare Energien – Standard – Stromerzeugung durch Sonnenenergie
- Kredit 275 – Erneuerbare Energien – Speicher
- Kredit 124 – KfW-Wohneigentumsprogramm – Finanzierung für selbstgenutztes Wohneigentum
- Kredit 134 – KfW-Wohneigentumsprogramm für Genossenschaftsanteile
Bestandsimmobilie kaufen und sanieren
- Kredit 159 – Altersgerecht Umbauen für barrierefreie Wohnräume
- Kredit 151 – Energieeffizient Sanieren bis hin zum KfW Energieeffizienzhaus
- Kredit 167 – Energieeffizient Sanieren – Ergänzung zur Umstellung von Heizungsanlagen
- Zuschuss 430 – Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss für die Sanierung zum Energieeffizienzhaus, aber auch für Einzelmaßnahmen
- Zuschuss 431 – Energieeffizient Sanieren – Baubegleitung und Planung durch Sachverständige
- Kredit 274 – Erneuerbare Energien – Standard – Stromerzeugung durch Sonnenenergie
- Kredit 275 – Erneuerbare Energien – Speicher
- Kredit 124 – KfW-Wohneigentumsprogramm – Finanzierung für selbstgenutztes Wohneigentum
- Kredit 134 – KfW-Wohneigentumsprogramm für Genossenschaftsanteile
Die Vielfalt der Programme und KfW Darlehen ist enorm, allerdings lassen sich verschiedene Bausteine auch clever kombinieren. Zur Verdeutlichung der äußerst interessanten Möglichkeiten werden wir einige Highlights hervorheben.
Das neue Haus nach KfW Energieeffizienz-Standard
Erfüllt Ihr Bauvorhaben die von der KfW vorgegebenen Standards zur Energieeffizienz, die sich in erster Linie am Jahresprimärenergiebedarf orientieren, können Sie das günstige KfW Darlehen 153 in Anspruch nehmen. Für jede Wohneinheit werden bis zu 50.000 Euro zu einem extrem niedrigen Zinssatz für die Bau- und Baunebenkosten, allerdings ohne die Kosten für das Grundstück, oder den Kaufpreis für das Effizienshaus inklusive Nebenkosten ausgegeben. Die Laufzeit kann zwischen vier und 30 Jahren bei einer Zinsbindungsfrist von zehn Jahren gewählt werden, wobei sich bis zu fünf Jahre tilgungsfrei vereinbaren lassen. Damit haben Sie einen enormen Spielraum, um sich nach dem Einzug zunächst in Ruhe einzurichten und finanziell zu stabilisieren. Mit einem Tilgungszuschuss von bis zu 5.000 Euro wird darüber hinaus die erreichte Energieeffizienz belohnt, die Gutschrift erfolgt nach Abschluss des Bauvorhabens. Auch Sondertilgungen sind während der ersten Zinsbindungsfrist möglich, so dass sich diese KfW Förderung optimal und flexibel einsetzen sowie mit anderen Programmen kombinieren lässt.
Energetisch sanierter Wohnraum – modernisieren oder kaufen
Für Bestandsimmobilien, die Sie entweder nach den Energieeffizienz-Standards modernisieren oder bereits saniert erwerben wollen, empfiehlt sich das KfW Programm 151, für das noch niedrigere Zinsen zu zahlen sind. Wird das gesamte Gebäude zum Energieeffizienzhaus umgebaut, können Sie bis zu 75.000 Euro pro Wohneinheit beantragen, bei einzelnen Maßnahmen beträgt die maximale Kreditsumme 50.000 Euro. Dazu gehören zum Beispiel Dämmungen an Wänden, Dächern und Decken, der Austausch von Fenstern und Außentüren und der Einbau einer neuen Heizungs- oder Lüftungsanlage. Die Vertragsbedingungen ähneln denen des Programms 153, allerdings werden bis zu 13.125 Euro als Tilgungszuschuss gutgeschrieben, wenn die entsprechende Energieeffizienzklasse erreicht wird. Darüber hinaus können der Investitionszuschuss sowie ein Zuschuss für die fachmännische Planung und Betreuung der Sanierungsmaßnahme den Finanzierungsbedarf drastisch reduzieren.
Zusammenfassung – KfW Darlehen
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau unterstützt mit ihren zahlreichen Programmen den Erwerb, Neubau oder die Sanierung von Wohneigentum. Neben den äußerst günstigen KfW Darlehen werden auch verschiedene verlorene Zuschüsse gezahlt, wenn das Bauvorhaben abgeschlossen ist. Damit können Sie unter dem Strich nicht nur langfristig an Energiekosten einsparen, sondern bereits Ihren Finanzierungsrahmen erheblich reduzieren. Die Konditionen sind nicht nur der Höhe nach sehr interessant, darüber hinaus eröffnen die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten einen großen finanziellen Spielraum. Ob sich für Ihr Eigenheim die Programme der KfW nutzen oder sinnvoll kombinieren lassen, werden wir anhand Ihrer Unterlagen und Informationen ausführlich recherchieren und in unsere Beratung einbeziehen. Sollten wir eine Möglichkeit sehen, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen, werden wir mit der finanzierenden Bank alle vorbereitenden Gespräche und Formalitäten erledigen – wir unterstützen Sie umfassend und kompetent auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie.